山西保监局近日就全省商业车险条款费率管理制度改革发布消息：我省今年6月底正式启用新版商业车险条款费率。届时，商业车险费率与风险更加匹配，车辆近三年的出险率将成为影响保费的重要因素。连续三年不出险的车辆将施行六折的最低费率，而一年出险5次及以上，次年保费将翻番。同时，车损险不再“高保低赔”，而是改为以投保时车辆的实际价值确定。根据此前试点地区的情况来看，我省大多数车主将受益此次改革，车险保费将有所下降。

    现行费率亟需改革

    近年来，随着社会经济环境、汽车产业发展、消费者保险意识等各个方面的深刻变化，商业车险价格形成机制不科学、条款费率不适应消费需求、行业转型无动力等问题逐步显现，现行商业车险条款费率管理制度亟需改革。

    据统计，2015年我省汽车保有量约为519万辆，保险行业承保汽车441.97万辆。可以说，商业车险条款费率管理制度改革涉及到数百万车主的切身利益。

    2015年3月，中国保监会发布了《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》。在保监会统一部署下，2015年6月1日，黑龙江等6省市作为第一批改革试点地区全面启用新版商业车险条款费率。2016年1月1日，天津等12省市加入第二批改革试点地区。山西作为第三批改革地区将于2016年6月30日前完成商业车险改革配套工作。目前，我省已启动部署此项改革，各家保险公司都在紧锣密鼓地推进。

    三年无险保费六折

    山西保监局负责人表示，此次商业车险条款费率改革将有利于保护消费者权益。商业车险产品体系更加丰富，消费者的选择权不断扩大；消费者关心的车损险保额确定方式等可以得到有效解决；商业车险费率与风险更加匹配，更多的消费者将享受到质优价廉的保险产品。

    从试点地区看，改革后车辆近三年来的出险情况成为影响保费的重要因素，车辆出险次数越少，享受的保费优惠越多。安全意识好、风险状况低的车主所承担的保费将进一步下降。具体计算折扣的话，费率改革后，无赔款优待系数由原来0.7—1.3的使用范围，扩大至0.6—2。将不再限定7折的最低费率，这意味着出险次数低且信用度高的车辆将拥有更低的折扣。无赔款优待相关条例显示，连续三年不出险的无赔优系数现为最低0.7，而新方案施行后为0.6。相反，出险次数多的车辆，保费将会有所上升。一年出险5次以上，无赔款优待系数变为2，也就是说次年保费将翻番。

    值得一提的是，新车险条款费率实施后，大多数商业车险消费者的保费出现下降。以前期试点地区为例，新条款费率实施后，74%的车主保费有所下降，保费同比下降7.7%，车辆整体出险率也由年初的55%降为年底的35%，有效减少了交通事故。

    免责事项砍掉一批

    相对旧条款，我省此次商业车险条款费率改革后的行业示范性条款内容更加科学合理。

    一是不再高保低赔。改革前，消费者投保商业车险时，保险公司按照新车购置价承保，但理赔时却按照出险时车辆的实际价值进行赔付。而改革后，车辆损失险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。被保险机动车发生全部损失，保险公司按保险金额进行赔偿；发生部分损失，保险公司按实际修复费用在保险金额内计算赔偿，消费者的利益进一步得到保障。